Visa产品官：GENIUS法案后稳定币要成主流支付还有多远

要让稳定币真正成为主流的支付方式，必须构建一个普适性强且能激发用户积极参与的界面层。这一观点由 Jack Forestell 提出，经微想AIidea2003整理编译。上周，美国参议院通过了《美国稳定币国家创新指导与建立法案》（简称 GENIUS 法案），标志着美国在稳定币监管领域迈出了关键一步。Visa 对此表示全力支持，认为稳定币立法或将成为支付行业发展的历史性转折点。但作者强调，这只是”可能”，实现稳定币的广泛应用仍面临诸多挑战。作为数字可编程货币的新兴形态，稳定币虽然为支付创新带来曙光，但要真正成熟仍需时日。

推动新型支付技术的普及绝非易事。这需要在全球范围内建立买卖双方、付款人与收款人之间的深度信任。这种信任的构建并非一蹴而就，而是需要一套复杂且协同运作的能力体系，包括但不限于安全性保障、可靠性验证、交易担保、欺诈防控、争议解决机制、使用便捷性以及持续的技术创新。

为了让稳定币成为下一代全球数字支付的核心基础设施，必须满足三个关键条件：

第一层：技术基础
需要构建一个稳健、可扩展、灵活且开放的架构，能够以极高速度和规模安全执行交易，并确保零失误、零漏洞和零安全隐患。近年来区块链技术的突破性进展，为这一需求提供了理想的解决方案。

第二层：储备支持
稳定币的核心价值在于其价值稳定性的可信度。通过监管机构批准并由储备资产支持的稳定币，为这一难题提供了可靠答案。

第三层：界面层
要让稳定币真正成为主流支付方式，必须建立普适性强且能激发用户积极参与的界面层。这一层需要为每笔交易双方提供信任基础、规则体系、标准规范、安全防护以及实际价值转换。它必须具备足够的扩展性，能够覆盖全球数十亿用户，同时为用户提供便捷的数字资产与法定货币转换方式，让用户在任何场景下都能轻松使用所获得的价值。

然而仅靠稳定币的基础设施本身无法完全解决问题。如果缺乏完善的界面层支持，稳定币将难以实现主流支付工具的目标。它们或许能在特定场景中发挥作用，如解决小范围支付问题、支持封闭式系统，或作为批发资金流动和资本市场的幕后基础设施，但在主流支付领域难以实现大规模应用。

Visa 正在积极应对这一挑战。作为全球支付行业的领导者，Visa 已建立起全球规模最大、安全程度最高、信任度最强的界面层。多年来，我们投入数十亿美元持续优化这一层，使其能够适应不同支付形式，让所有用户都能轻松融入 Visa 生态系统。通过整合基础设施、服务与连接能力，我们为全球数十亿买家和卖家提供无缝、安全的数字支付体验。这种独特组合被称为”Visa 即服务”堆栈（Visa as a Service stack）。无论是小型商家还是大型银行与企业，当需要扩展支付解决方案时，Visa 堆栈都是首选。对于加密货币领域的合作伙伴而言同样如此。近年来，我们与众多领先加密货币和稳定币平台合作，为其提供接入 Visa 堆栈的机会，助力其实现支付的超规模化发展。自 2020 年以来，我们已促成近 950 亿美元的加密货币购买交易，以及超过 250 亿美元的加密货币支出，总计超过 1000 亿美元的资金流动。

许多人会问：稳定币究竟在解决什么问题？这是一个值得深思的问题。全球消费者和企业已经习惯了使用 Visa 的 48 亿张实体卡和近 140 亿个数字 Visa Token，这是他们认知中最便捷、最可靠的支付和收款方式。Visa 的支付系统提供了极致的支付体验，我们也在持续投资，使其成为最先进、最安全、最便捷的选择。使用 Visa 支付时，用户无需担心以下问题：

商家是否会接受我的支付
是否需要专门的钱包
钱包里是否有正确货币
是否在正确的区块链上
这笔交易的 Gas 费用是多少
隐私是否得到保护
是否有人能未经许可查看我的交易记录和地址
能否获得积分或奖励
如何访问信用额度
遇到问题时如何联系客服
这笔交易是否安全

通过 Visa 的支付网络，这些问题都不再成为用户困扰的障碍，这正是我们为全球用户提供的核心价值。绝大多数消费者和企业仍会选择使用法定货币支付，并享受 Visa 系统带来的便利。而对于基于稳定币的支付解决方案，只要它们接入 Visa 的支付网络，也能为用户提供同样的体验。

那么稳定币究竟能解决哪些问题呢？在一些特定场景中，尤其是在新兴市场，稳定币展现出重要潜力，主要体现在以下方面：

用户希望持有美元但缺乏便捷获取渠道的情况
当地法定货币波动较大导致经济不稳定的地区
跨境资金流动需求，如国际汇款或企业间支付（B2B 支付）

这些场景为 Visa 提供了拓展业务的新机会，因为它们涉及我们尚未完全覆盖的资金流动领域。在这些领域，我们计划通过与稳定币平台和合作伙伴，以及全球金融机构的协作，充分利用 Visa 的支付网络优势，提供创新解决方案。

然而在发达市场（如美国），消费者和企业是否会选择使用稳定币支付则存在不确定性。这是因为发达市场已经拥有丰富的支付选择，如直接通过银行账户进行的”数字美元”支付，这些方式同样便捷且具有竞争力。

GENIUS 法案的通过，为稳定币的监管提供了清晰框架，为其进一步推广创造了条件。Visa 目前已在稳定币领域的多个方向上积极布局，包括：

部署 Visa 认证和 Visa Token，将稳定币支付平台及其用户与法定货币和 Visa 全球支付网络连接
提供支持稳定币的原生结算服务，使交易更加高效
基于稳定币技术开发跨境资金流动解决方案，简化国际支付流程
为客户提供可编程货币解决方案，探索支付更多可能性
此外还有许多正在研发中的创新功能

当然，要真正实现稳定币在支付领域的全面应用仍需时间——而这只是一个起点。

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